Пример: Автоматизированное рабочее место
Я ищу:
На главную  |  Добавить в избранное  

Главная/

Банковское дело и кредитование /

Договорные отношения в банковском деле

Документ 1 | Документ 2 | Документ 3 | Документ 4 | Документ 5 | Документ 6 | Документ 7 | Документ 8 | Документ 9 | Документ 10 | Документ 11 | Документ 12 | Документ 13 | Документ 14 | Документ 15 | Документ 16 | Документ 17 | Документ 18

←предыдущая следующая→
1 2 3 

наиболее эффективного применения.

Характерная особенность нового этапа реформы заключается в том, что он начался по инициативе снизу. Основной задачей этого этапа является создание четко организованных рыночных структур, обеспечи­вающих условия для развития конкуренции и пред­приимчивости в сфере движения финансовых ресурсов. Банки превращаются в опорные пункты развития и ре­гулирования рыночных отношений в народном хо­зяйстве.

" Коммерческой целью деятельности банков, обслу­живающих хозяйство, является получение прибыли, что заставляет проявлять гибкость во взаимоотноше­ниях с клиентами и предприимчивость в проведении пассивных, активных и комиссионно-посреднических операций.

„Коммерческие банки функционируют__на_^основе_ разыгтшГдёлоёоУконкуренции за привлечение^клиен-тов, кредитных ресурсов и сферыих выгодного прило­жения^ чЮ^способствует расширению банковских услуг и улучшению их^качества_/   '

Коммерческий статус дает банку значительную са­мостоятельность в определении целей, условий и сро­ков кредитования, уровня процентных ставок, разви­тии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли, определении штатов и уровня оплаты труда своих работников,

укреплении материально-технической базы и решении других вопросов.

 На втором этапе должны быть решены две задачи. Первая из них — это создание нового механизма дене­жно-кредитного регулирования, позволяющего эконо­мическими методами воздействовать на макроэконо­мические пропорции общественного воспроизводства.

Вторая задача — создание условий для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает наибольший эффект.

В целях создания системы денежно-кредитного ре­гулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его роль в экономике страны. Банк был выве­ден из подчинения правительству и получил таким образом необходимую экономическую независимость. При обретении Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный банк России на основе кон­цепции, принятой в странах с развитой рыночной эко­номикой.

В ходе второго этапа банковской реформы реор­ганизуется не только структура банков, но и проис­ходят глубокие изменения в характере кредитных от­ношений, утверждаются новые методы кредитной ра­боты. В результате в России практически сформирова­лась двухуровневая банковская система: / уровень — Центральный банк России', II уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осу­ществляющие отдельные банковские операции. -"" Центральный банк России является главным бан­ком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБР —^экономичес­ки самостоятельное учреждение. 0В осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.— —Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, проведение единой денежно-кредитной политики, орга­низация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической дея­тельности. ЦБР осуществляет денежно-кредитное регу­лирование экономики государства путем установления норм обязательного резервирования коммерческими . банками своих привлеченных ресурсов, уровня учетных ставок по кредитам коммерческим банкам, доведения до них экономических нормативов, проведения операций с ценными бумагами. ЦБР осуществляет рефинансиро­вание коммерческих банков, предоставляя им краткос­рочные кредиты и выступая таким образом кредитором последней инстанции.

Второй уровеш, банковской системы .представлен прежде всего широкой сетью коммерческих банков, ооеспечивапощих кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйственной жизни. Водросы структуры и деятельности коммерческих банков освещаются в по­следующих главах учебника.—'—~ ~—Наряду с коммерческими банками в Российской Федерации функционирует ряд специальных банков. К ним относятся ипотечные банки, кредитующие лод залог недвижимости; земельные банки, занимающиеся кредитованием под залог земельных участков; инве­стиционные банки, осуществляющие операции по вы­пуску и размещению корпоративных ценных бумаг. Начался процесс формирования муниципальных бан­ков, призванных обеспечивать исполнение^ местных бюджетов, перераспределение с помощью кредита вре­менно свободных финансовых ресурсов в рамках муни­ципальной собственности. Система специальных бан­ков в силу несовершенства и отсутствия необходимой законодательной базы только начинает складываться.

Особое место в кредитной системе занимает Внешэ­кономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга Российской Федерации, а также Банк реконструкции и развития, созданный государством для финансирования правительственных целевых про­грамм общегосударственного ^и регионального харак­тера с использованием бюджетных ресурсов на .выдачу льготных кредитов.

В кредитной системе в институциональном плане можно выделить также союзы, ассоциации, консорци­умы и иные объединения банков, образованные ими для координации своей деятельности, защиты инте­ресов своих членов и осуществления совместных про­грамм.

Помимо банковских учреждений во второй уровень кредитной системы входят также специальные финан­сово-кредитные институты. В их деятельности можно

выделить, как правило, одну или две банковские опе­рации, на совершение которых требуется получение лицензии ЦБР. Они имеют обычно специфическую клиентуру. К таким институтам относятся кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компа­нии, страховые компании, частные пенсионные фонды, ссудо-сберегательяые ассо^ации, инвестиционные фо­нды, ломбарды и другие учреждения. Они аккумулиру­ют средства населения и юридических лиц, осуществ­ляют кредитование предприятий и граждан, выступа­ют посредниками на рыйке межбанковских кредитов, выполняют доверительные операции.

Активно развивается также коммерческое и внутри­фирменное кредитование. Устанавливаются тесные связи междуразличными звеньями кредитной системы и рынком ценных бумаг.

Таким образом, в Российской Федерации постепен­но формируется кредитная система, которая строится на тех. же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.

В настоящее время наиболее заметным явлением в кредитной системе можно считать концентрацию и централизацию банковского капитала. Выделяются крупные банки, сосредоточивающие у себя значитель­ную долю ресурсов, операций и персонала банковской системы. Они постепенно зайимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Их размеры возрастают за счет расширения обслуживания крупцой клиентуры, привлечения новых вкладчиков, получения высокой прибыли.

Острая конкуренция в банковском деле ведет к вы­теснению мелких кредитных учреждений. В условиях экономического кризиса они не располагают достаточ­ными резервами, не могут погасить свои обязательст­ва по депозитам и терпят банкротство. Основной фор­мой ликвидации самостоятельных мелких банков ста­новится приобретение одним банком акций другого банка и превращение его в свой филиал. С помощью расширения филиальной сети банки привлекают но­вую клиентуру и капиталы. Этому процессу способ­ствует повышение требований со стороны ЦБР к ми­нимальному размеру уставного капитала.

f Росту ресурсов у крупных банков способстйуед-дас^. ширение корреспондентских отношении, т-, е. договор^-ных Отношений Между банками с целью взаимного

выполнения операций. На корреспонледтских счетах,, накацлиЁаю_гся_круцные^уммы^

Особеяво сильна концентрация банковского капи­тала в отдельных регионах, когда несколько банков сосредоточивают у себя подавляющую часть операций в определенном

←предыдущая следующая→
1 2 3 


Copyright © 2005—2007 «Refoman.Ru»