Пример: Автоматизированное рабочее место
Я ищу:
На главную  |  Добавить в избранное  

Главная/

Финансовое право /

Финансовое право

←предыдущая следующая→  
1 2 3 4 

онкольные), погашения которых банк может потребовать в любое время, и срочные кредиты. Последние подразделяются на краткосрочные (от одного дня до одного года) и долгосрочные (на более продолжительные сроки).

Банковские кредиты могут погашаться двумя методами. При первом весь основной долг по ссуде (без учета процентов) должен быть погашен на одну конечную дату путем единовременного взноса – прямой кредит.

Второй метод погашения – в рассрочку. Сумма кредита списывается частями на протяжении действия кредитного соглашения. Платежи в погашение основной суммы долга осуществляются, как правило, равными частями периодически (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно). Данный метод погашения применяется обычно к долгосрочным кредитам.

В зависимости от особенностей участия в кругообороте капитала банковские кредиты подразделяются на авансовые и компенсационные.

Если на первой стадии кругооборота ссуды опережают собственные средства, то они носят авансовый характер. Это объясняется тем, что с этих ссуд начинается формирование платежного оборота по обязательствам хозяйственно-финансовой деятельности. При использовании ссуд на возмещение собственных средств, вложенных в хозяйственный оборот, они носят компенсационный характер.

В нашей стране рыночная экономика только начинает развиваться, и предоставление авансовых кредитов без учета положения предприятия на рынке может вызвать хроническую просроченную задолженность и операционные убытки. В таких случаях ответственность за организацию платежного оборота возложена на предприятия. Это значит, что все платежи производятся с их расчетных счетов, а банковские ссуды только восполняют собственные средства, вложенные в кругооборот капитала. По такой модели кредитуются все предприятия сферы материального производства, включая промышленность, сельское хозяйство, транспорт и связь. (15)

В период экономического кризиса в банковской системе РФ произошли некоторые качественные изменения.

В процессе кредитования банки осуществляют контроль за возвратом предоставленных ссуд. Для кредитования выбираются предприятия с достаточным уровнем имущества и рентабельности, способные вести эффективную хозяйственно-финансовую деятельность. В залог ссуд принимается имущество предприятий, а в необходимых случаях гарантии сторонних организаций и банков в сумме предоставленных средств. Поэтому получить кредит может далеко не каждое предприятие и не каждый гражданин.

Законодательством РФ предусмотрены меры контроля при создании кредитной организации. Осуществление банковских операций возможно лишь при наличии соответствующего разрешения Банка России - лицензии, где указываются банковские операции, которые может совершать кредитная организация, и используемая при этом валюта. Лицензия выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в Центральном банке. (16, ст. 13)

Банк России имеет возможность "отсеять" несостоятельных или недобросовестных лиц уже в процессе регистрации юридического лица. По ранее действовавшему Закону и регистрация, и выдача лицензии производились одновременно. Теперь же прямо предусмотрено, что лицензия выдается после регистрации кредитной организации.

Усилены меры контроля, применяемые в процессе деятельности кредитной организации. (18)

Указанные шаги предприняты, прежде всего, в защиту интересов вкладчиков. Закон (16) предусматривает обязанность кредитной организации создавать резервный фонд и содержать его на специальном счете в Банке России. Размер этого фонда также определяет Центробанк. Однако он определяет не только эту сумму. Инструкция Центробанка "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" содержит подробные требования к их финансовой деятельности. В ней установлены так называемые "экономические нормативы", которые должны соблюдаться любой кредитной организацией. Закон о банках, (16) в свою очередь, предусматривает возможность применения Банком России к нарушителям мер в порядке надзора.

Законом (16) для банка предусмотрена обязанность страхования вкладов граждан. С этой целью создается Федеральный фонд обязательного страхования вкладов. Кроме обязательного возможно и добровольное страхование вкладов с образованием банками соответствующих фондов в качестве некоммерческих организаций.

Особый интерес вызывает проблема несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Законодатель предоставляет кредитной организации право обращаться в арбитражный суд с заявлениями о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по погашению задолженности. (16, ст.35)

Кроме того, кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. (17)


Список литературы и нормативных актов

1.     Конституция РФ

2.      Федеральный Конституционный закон «О правительстве РФ»

3.     Федеральный закон «Об общих принципах организации местного самоуправления в РФ»

4.     Постановление Правительства об утверждении Положения о Министерстве финансов РФ

5.     Положение о федеральном Казначействе РФ.

6.     Федеральный закон «О Центральном банке РФ»

7.     Костюков А.Н. Лекции по финансовому праву.

8.     Закон о государственной Налоговой службе РФ.

9.     Налоговый кодекс РФ.

10. Закон «О Счетной палате РФ».

11. Закон «Об основах бюджетных прав и прав по формированию и использованию внебюджетных фондов представительных и исполнительных органов государственной власти республик в составе Российской Федерации, автономной области, автономных округов, краев, областей, городов Москвы и Санкт-Петербурга, органов местного самоуправления».

12. Бюджетный кодекс РФ.

13. Налоговый кодекс РФ.

14. Финансовое право / Под ред. Н.И. Химичевой. М., 1995

15. Фомина О.Е./ Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности"

16. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности"

17. Закон РФ "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках"

18. Федорова Л. / «Новое законодательство на страже интересов инвестора» /Хозяйство и право 1997, N 1

←предыдущая следующая→  
1 2 3 4 


Copyright © 2005—2007 «Refoman.Ru»